Погодження операцій з готівкою
Погодження операцій з готівкою
З метою захисту від шахрайських операцій та недопущення легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, у банку запроваджений процес погодження операцій із значними сумами готівки.
Значна сума готівки — це сума, яка дорівнює або перевищує 150 тисяч гривень або еквівалент даної суми в іноземній валюті.
Якщо клієнт бажає здійснити внесення чи зняття значної суми готівки в банку, така операція має бути попередньо погоджена банком на підставі документів та/або пояснень клієнта.
Банк має право погодити або відмовити клієнту в проведенні операції із значною сумою готівки в залежності від змісту наданої інформації та документів щодо джерел походження готівки, цільового призначення коштів, що плануються до зняття.
Процедура попереднього погодження може бути пройдена клієнтом заздалегідь — максимум за 10 календарних днів до запланованої дати проведення касової операції.
Процес погодження внесення значної суми готівки
Коли фізична особа, фізична особа-підприємець чи юридична особа запланувала внести значну суму готівки, вона надає документи, що підтверджують джерело походження готівки.
Банк аналізує документи та приймає рішення про можливість внесення готівки.
Якщо банк приймає рішення “погоджено”, тоді відбувається внесення готівки в касу банка та проведення операції.
Якщо банк приймає рішення «не погоджено», тоді виникає необхідність надання в банк інших та/або додаткових документів, що підтверджують джерело походження готівки.
Процес походження отриманні значної суми готівки
Коли фізична особа, фізична особа-підприємець чи юридична особа запланувала отримати значну суму готівки, вона надає документи, що підтверджують джерело походження готівки.
Банк аналізує документи та приймає рішення про можливість отримання готівки.
Якщо банк приймає рішення «погоджено», тоді клієнт отримує готівку в касі банка та проведення операції.
Якщо банк приймає рішення «не погоджено», тоді виникає необхідність надання в банк інших та/або додаткових документів, що підтверджують джерело походження коштів та цільове використання готівки
* — Наведений перелік джерел походження готівкових коштів та документів, що їх підтверджують не є вичерпним. У разі необхідності банк може вимагати надання додаткових документів.
Джерела походження коштів фізичної особи
Заробітна плата /премія/ матеріальна допомога
Довідка від роботодавця про розмір зарплати за період, декларація про майно, доходи, витрати і зобов’язання фінансового характеру (з усіма додатками)
Дохід від продажу майна
Договір про продаж майна на відповідну суму, за яким клієнт виступає продавцем
Дохід родини
Документ, що підтверджує родинний зв’язок та документи члена/ів родини про підтвердження джерела походження готівкових коштів, які отримані членами родини
Дивіденди
Протокол зборів акціонерів/учасників з рішенням про виплату дивідендів за останні 12 місяців, фінансова звітність підприємства за період виплати дивідендів та на останню звітну дату (з відмітками ДФС), наказ про виплату дивідендів
Кредит
Кредитний договір, за яким клієнт виступає позичальником
Страхові виплати
Договір страхування та копія рішення страхової компанії про виплату страхового відшкодування
Дарунок/ спадщина/ виграші/ лотереї
Договір дарування на ім’я клієнта, посвідчений нотаріально, документи про спадщину, посвідчені нотаріально та документи, які підтверджують одержання подарованих / успадкованих коштів
* — Наведений перелік джерел походження готівкових коштів та документів, що їх підтверджують не є вичерпним. У разі необхідності банк може вимагати надання додаткових документів.
Джерела походження коштів юридичної особи/ фізичної особи-підприємця
Виручка від реалізації товарів та послуг
Копія прибуткового касового ордера/ів підприємства, книги обліку розрахункових операцій, сторінок касової книги, журналу реєстрації прибуткових і видаткових касових документів та копії документів-додатків, товарних чеків та інших документів за необхідності, копія видаткового касового ордера підприємства
Дохід від ведення підприємницької діяльності
Копія декларації фізичної особи-підприємця з усіма додатками (з відмітками ДФС), копія книги обліку доходів або книги обліку доходів і витрат
Кредит
Кредитний договір, за яким клієнт виступає позичальником
Продаж майна
Договір про продаж майна на відповідну суму, де клієнт виступає продавцем
Внески учасників/ поповнення статутного капіталу
Рішення на збільшення статутного капіталу, документи які підтверджують формування статутного капіталу
Дохід від оренди
Договір оренди майна, за яким клієнт виступає орендодавцем
* — Наведений перелік джерел походження готівкових коштів та документів, що їх підтверджують не є вичерпним. У разі необхідності банк може вимагати надання додаткових документів.
Цільове використання коштів юридичної особи/ фізичної особи-підприємця
Відрядження Наказ про відрядження та кошторис відрядних витрат
Закупівля товарів або оплата робіт чи послуг Договір на закупівлю товарів або оплату робіт чи послуг, рахунок фактура/акт виконаних робіт чи наданих послуг
Виплата на закупівлю с/г продукції За попередній період (документи до попередньо знятої суми): копія сторінки касової книги; прибутковий та видаткові касові ордери; службове завдання на закупівлю с/г продукції; авансові звіти; закупівельні акти; відомості про закупівлю; маршрутні листи, лист із зазначенням загальної суми та суті операцій із зняття готівкових коштів, інші документи
Страхові виплати Договір страхування, копія рішення страхової компанії про виплату страхового відшкодування
Виплата зарплати (бонусів), пенсії, стипендії Наказ на виплату з/п, бонусів, пенсії, стипендії та відомість на виплату з/п, бонусів, пенсії, стипендії
Отримання кредиту Кредитний договір та документальне підтвердження цільового використання кредитних коштів
Оренда землі Договори оренди землі, відомості виплати пайовикам, відомості про загальну кількість орендованих земельних площ
Виплата дивідендів Протокол зборів акціонерів/ учасників з рішенням про виплату дивідендів за останні 12 місяців, фінансова звітність підприємства за період виплати дивідендів з відмітками ДФС та на останню звітну дату, наказ про виплату дивідендів, заява клієнта з деталізацією цільового використання коштів, що будуть зняті готівкою
Повернення фінансової допомоги Договір позики/ надання фінансової допомоги та документи, що підтверджують надання коштів, акти взаєморозрахунків/ акти звірки по договору/ рахунку фінансової допомоги, заява клієнта з деталізацією цільового використання коштів, що будуть зняті готівкою
Надання фінансової допомоги Договір позики/ надання фінансової допомоги, документи, що підтверджують цілі використання коштів, що будуть отримані як фінансова допомога, заява клієнта з деталізацією цільового використання коштів, що будуть зняті готівкою
Повернення внесків до статутного капіталу Фінансова звітність підприємства на останню звітну дату з відмітками ДФС; протокол зборів учасників про зміну розміру статутного капіталу; наказ на виплату частки статутного капіталу; зміни, внесені до статуту; заява клієнта з деталізацією цільового використання коштів, що будуть зняті готівкою
* — Наведений перелік джерел походження готівкових коштів та документів, що їх підтверджують не є вичерпним. У разі необхідності банк може вимагати надання додаткових документів.