Мгновенная карта «NEW card»
Подробнее

Идентификация клиентов

В соответствии с законодательством украины UKRSIBBANK производит систематическую проверку данных клиента путём следующих процедур:

  • Идентификация — получение банком от клиента (представителя клиента) идентификационных данных.

  • Верификация клиента — установление (подтверждение) банком соответствия личности клиента (представителя клиента) в его присутствии полученным от него идентификационным данным.

  • Изучение клиента — процесс получения банком во время идентификации и/или в процессе обслуживания клиента информации о финансовом состоянии клиента и содержания его деятельности; проведение оценки финансового состояния клиента; определение принадлежности клиента или лица, действующего от его имени, к национальным или иностранным публичным деятелям, деятелям, выполняющим политические функции в международных организациях, или связанным с ними лиц; выяснения места его жительства или места пребывания или места временного пребывания в Украине.

Данные для идентификации ФЛ и ФЛП

Физическое лицо

  • Паспортный документ
  • РНУКПН (ИНН)
  • Адрес
  • Другие данные при необходимости

Физическое лицо — предприниматель

  • Паспортный документ
  • РНУКПН (ИНН)
  • Адрес
  • Регистрационные документы
  • Другие данные при необходимости

Юридическое лицо

  • Регистрационные и учредительные документы
  • Адрес
  • Лица, имеющие право распоряжаться счетами
  • Структура собственности
  • UBO (Конечные бенефициарные владельцы1)
  • Другие данные при необходимости

1 — UBO (Ultimate Beneficial Owner) или Конечный бенефициарный владелец (контроллер) — физическое лицо, независимо от формального владения имеющее возможность осуществлять решающее влияние на управление или хозяйственную деятельность юридического лица непосредственно или через других лиц, осуществляемая, в частности: путем реализации права владения или пользования всеми активами или их значительной долей, путем реализации права решающего влияния на формирование состава, результаты голосования, а также совершение сделок, которые предоставляют возможность определять условия хозяйственной деятельности, давать обязательные к исполнению указания или выполнять функции органа управления, возможность оказывать влияние путем прямого или опосредованного (через другое физическое или юридическое лицо) владения одним лицом самостоятельно или совместно со связанными физическими и / или юридическими лицами долей в юридическом лице в размере 25 или более процентов уставного капитала или прав голоса в юридическом лице.

При этом конечным бенефициарным владельцем (контроллером) не может быть лицо, имеющее формальное право на 25 или более процентов уставного капитала или прав голоса в юридическом лице, но являющееся агентом, номинальным держателем (номинальным владельцем) или являющееся только посредником относительно такого права.

Процесс идентификации в UKRSIBBANK

  • 1

    Идентификация

  • 2

    Открытие счетов, оформление платежных карт, Кредитование, Осуществление разовых финансовых операций на значительную сумму (переводы, приемы платежей), Партнерские отношения, Другие операции

  • 3

    Повторная идентификация Срок 1-3 года и/или Изменения/события у клиента

Банк имеет право

Согласно действующему законодательству Украины банк имеет право истребовать, а клиент / представитель клиента обязан подать информацию (официальные документы), необходимую для идентификации, верификации, изучения клиента и уточнения данных о клиенте. Кроме этого к установлению деловых (договорных) отношений, открытию счета, осуществлению разовых финансовых операций на значительную сумму банк обязан потребовать у клиента — юридического лица информацию и / или документы, содержащие сведения о структуре собственности клиента, на основании которой банк должен установить всех имеющихся конечных бенефициарных собственников (контроллеров) или факт их отсутствия.

Предоставленные клиентом — юридическим лицом информация и/или документы должны содержать данные о всех физических лицах, которые (независимо от формального владения) имеют возможность осуществлять решающее влияние на управление или хозяйственную деятельность юридического лица, непосредственно или через других лиц, или которые имеют возможность осуществлять влияние путём прямого или опосредованного (через другое физическое или юридическое лицо) владение одним лицом самостоятельно или совместно со связанными физическими и / или юридическими лицами долей в юридическом лице в размере 25 или больше процентов статутного капитала или прав голоса в юридическом лице.

Кроме того, банк просит предоставить схематическое изображение структуры собственности компании с целью установления всех наявных конечных бенефициарных собственников (контроллеров), в том числе отношения контроля между ними в отношении этого юридического лица, или отсутствие конечных бенефициарных собственников (контроллеров).

В случае наличия конечных бенефициарных собственников (контроллеров) по каждому из них предоставляются следующие данные: фамилия, имя и отчество (при наличии), регистрационный номер учетной карты плательщика налогов (ИНН) (при наличии), дата и место рождения, адрес постоянного проживания (страну и населенный пункт), страну(ы) гражданства, страну(ы) налоговой резидентности и по каждому из них предоставить копию документа, подтверждающего личность (документ может быть предоставлен в электронном виде, в том числе и непосредственно контроллером).

Факторы, которые могут влиять на частоту идентификации ФЛ/ФЛП

  • Устанавливается каждому клиенту по результатам оценки в соответствии с разработанными банком критериями (вид деятельности, связь со странами под санкциями, РЭР, операции с наличными), с целью выявления уровня вероятности использования клиентом услуг банка для легализации доходов / финансирования терроризма.

  • Документ, удостоверяющий личность и согласно законодательству Украины может быть использован на территории Украины для заключения сделок.

  • Политический инструмент, используемый правительствами стран и многонациональными организациями, такими как ООН, для ограничения или сдерживания выявленных угроз их безопасности. Санкции могут быть применены к отдельным видам деятельности, группам или физическим лицам, судам, компаниям и даже странам.

  • Politically exposed persons — политически значимые лица — физические лица, которые имеют либо имели полномочия по исполнению значительных публичных функций независимо от места пребывания или места, где они осуществляют их функции. Политически значимые лица делятся на национальных, иностранных и тех, которые исполняют публичные функции в международных организациях.

Факторы, которые могут влиять на частоту идентификации ЮЛ

  • Устанавливается каждому клиенту по результатам оценки в соответствии с разработанными банком критериями (вид деятельности, связь со странами под санкциями, РЭР, операции с наличными), с целью выявления уровня вероятности использования клиентом услуг банка для легализации доходов / финансирования терроризма.

  • Изменение UBO (конечных бенефициарных владельцев) — полная или частичная смена владельцев корпоративных прав предприятия, изменение прав для решающего влияния на деятельность предприятия, а также изменение идентификационных данных владельцев и прочее.

  • Это внесение изменений относительно наименования, местонахождения, данных об исполнительном органе и лицах, имеющих право распоряжаться счетами и / или имуществом предприятия, внедрение / изменение видов деятельности и прочее.

  • Изменение местонахождения организации, как юридического адреса в соответствии с регистрационными документами.

  • Может включать: изменение организационно-правовой формы организации бизнеса материнской / дочерней структуры, ликвидации отдельных структурных подразделений или создание на базе одного предприятия нескольких, следствием чего является передача или прием его имущества, средств, прав и обязанностей правопреемникам и прочее.

  • Политический инструмент, используемый правительствами стран и многонациональными организациями, такими как ООН, для ограничения или сдерживания выявленных угроз их безопасности. Санкции могут быть применены к отдельным видам деятельности, группам или физическим лицам, судам, компаниям и даже странам.

  • Politically exposed persons — политически значимые лица — физические лица, которые имеют либо имели полномочия по исполнению значительных публичных функций независимо от места пребывания или места, где они осуществляют их функции. Политически значимые лица делятся на национальных, иностранных и тех, которые исполняют публичные функции в международных организациях.

Перечень нормативных документов

Перечень нормативных документов по осуществлению идентификации, верификации и изучения клиентов:

  • Закон Украины «О банках и банковской деятельности» № 2121-ІІІ от 07.12.2000 г. (с последующими изменениями и дополнениями);

  • Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, финансированию тероризму и финансированию распространения оружия массового уничтожения» № 361-IX I от 06.12.2019 г. (с последующими изменениями и дополнениями);

  • Положение «Об осуществлении банками финансового мониторинга» (утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины №65 от 19.05.2020 г. с последующими изменениями и дополнениями);

  • «Методические рекомендации по выявлению и идентификации публичных деятелей и обеспечению проведения их финансовых операций»;

  • Положение «Об установлении требований к кредитным посредникам банков и их деятельности в сфере потребительского кредитования», утвержденного постановлением Правления НБУ №50 от 08.06.2017 г.;

  • Об утверждении Положения об организации системы управления рисками в банках Украины и банковских группах №64 от 11.07.2018.

  • Закон Украины «О предотвращении коррупции» № 1700-VII от 14.10.2014 г. (с последующими изменениями и дополнениями).

  • Внутренние нормативные документы АО «УКРСИББАНК» и Группы BNP Paribas.